第一章 导论 第一章 课后测试
1、 一般认为最早出现的现代银行是（ ）。
A:威尼斯银行
B:瑞典国家银行
C:花旗银行
D:英格兰银行
答案: 英格兰银行
2、 商业银行最基本的功能是（ ）。
A:信用创造
B:信用中介
C:管理风险
D:调节经济
答案: 信用中介
3、 支付中介是指商业银行利用（ ），为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移资金等业务活动。
A:储蓄存款账户
B:定期存款账户
C:活期存款账户
D:CD
答案: 活期存款账户
4、 商业银行的决策系统由（ ）组成。
A:股东大会、董事会和高管层
B:股东大会和董事会
C:董事会、监事会和高管层
D:董事会和高管层
答案: 股东大会和董事会
5、 商业银行的监督系统一般由（ ）组成。
A:董事会和监事会
B:监事会和股东大会
C:监事会、董事会中的审计委员会以及银行的稽核部门
D:监事会以及董事会中的审计委员会
答案: 监事会、董事会中的审计委员会以及银行的稽核部门
6、 可以作为银行第二准备的资产包括（ ）。
A:股票、国债
B:国库券及其他短期国债
C:CD及国库券
D:股票、公司债券
答案: 国库券及其他短期国债
7、 商业银行是以利润最大化为其经营目标的特殊金融机构，所以商业银行经营管理理论的核心是营利性。
A:正确
B:错误
答案: 错误
8、 大部分现代商业银行产生的途径是根据经济发展的需要，以股份公司形式组建而成。
A:正确
B:错误
答案: 正确
9、 客户要想利用商业银行的支付中介功能，获得转账结算等服务便利，首先必须在商业银行开立活期存款账户。
A:正确
B:错误
答案: 正确
10、 商业银行在发挥支付中介功能过程中，除了可节约社会流通费用，增加生产资本投入外，还可使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源。
A:正确
B:错误
答案: 正确
11、 商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务，而衍生出更多存款，这个功能是金融创新。
A:正确
B:错误
答案: 错误
12、 通过创造流通工具和支付手段，满足社会经济发展对流通和支付手段的需要，节约现金使用和流通费用。商业银行的这一功能被称为是信用中介。
A:正确
B:错误
答案: 错误
13、 英国式全能银行可以经营证券业务，还能投资于工商企业的股票。
A:正确
B:错误
答案: 错误
14、 英国式全能银行可以通过设立独立法人公司来从事证券承销等业务，但不能持有工商企业股票。
A:正确
B:错误
答案: 正确
15、 德国式全能银行既能全面经营银行业务，又能经营证券业务和保险业务，还能投资于工商企业的股票。
A:正确
B:错误
答案: 正确
16、 美国的非银行性持股公司是通过大企业控制某一银行的主要股份组织起来的银行形式。
A:正确
B:错误
答案: 正确
第二章 商业银行资本 第二章 课后测试
1、 下列不属于《巴塞尔协议II》所提出的要求的是( )
A:资本充足率
B:监管约束
C:市场约束
D:信贷约束
答案: 信贷约束
2、 资本票据的期限一般为( )
A:1-3年
B:3-5年
C:7-15年
D:20年以上
答案: 7-15年
3、 《巴塞尔协议ІІІ》将一级资本充足率的下限调整为( )
A:4%
B:6%
C:8%
D:12%
答案: 6%
4、 《巴塞尔协议ІІІ》将普通股构成的核心一级资本占风险资产的下限调整为 ( )
A:2%
B:3%
C:4.5%
D:6%
答案: 4.5%
5、 《巴塞尔协议ІІІ》要求银行还需另设“资本防护缓冲资金”，且总额不低于银行风险资产的( )
A:1%
B:1.5%
C:2.5%
D:4%
答案: 2.5%
6、 期限在1年以上的利率合约的信用转换系数为( )
A:0%
B:0.5%
C:1%
D:.5%
答案: 0.5%
7、 期限在1年或1年以下的利率合约的信用转换系数为( )
A:0%
B:0.5%
C:1%
D:5%
答案: 0%
8、 《巴塞尔协议ІІІ》过渡期为( )
A:5年
B:7年
C:8年
D:10年
答案: 8年
9、 一般而言，股利水平应在相对稳定的基础上随银行净收益的增加而逐步( )
A:增大
B:缩小
C:不变
D:无法确定
答案: 增大
10、 超过偿付期限的贷款、可疑贷款被称为( )
A:无风险资产
B:风险较小资产
C:有问题资产
D:风险较高资产
答案: 有问题资产
11、 以下哪项（ ）不是0%风险权数的资产
A:现金
B:.特别提款权
C:短期企业债
D:国债
答案: 短期企业债
12、 完全以居住用途的房产作抵押的贷款的风险权数为( )
A:20%
B:50%
C:75%
D:100%
答案: 50%
13、 资本票据的期限为1-5年不等。它可以在金融市场上公开出售，也可向银行的客户推销。
A:正确
B:错误
答案: 错误
14、 银行并购的最根本原因是追求利润和迫于竞争压力。
A:正确
B:错误
答案: 正确
15、 一般而言，银行优先股持有人按固定股息率取得股息，对银行清算的剩余资产的分配权弱于普通股持有人。
A:正确
B:错误
答案: 错误
16、 银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。
A:正确
B:错误
答案: 正确
17、 压缩银行的资产规模、调整资产结构等策略属于分子策略。
A:正确
B:错误
答案: 错误
第三章 负债业务的经营管理 第三章 课后测试
1、 决定银行盈利水平的基础是（ ）。
A:负债
B:收入
C:存款
D:净利润
答案: 负债
2、 以下哪项不是商业银行负债结构的主要组成部分（ ）。
A:存款
B:借入款项
C:其他负债
D:央行借款
答案: 央行借款
3、 以下哪个选项内容不属于广义的储蓄概念（ ）。
A:政府储蓄
B:国际金融机构储蓄
C:企业储蓄
D:居民个人储蓄
答案: 国际金融机构储蓄
4、 以下哪项（ ）不是存款工具创新的原则。
A:规范性
B:效益性
C:连续性
D:盈利性
答案: 盈利性
5、 以下哪个选项（ ）不属于定期存款工具创新。
A:NOWs
B:ATS
C:CDs
D:MMC
答案: NOWs
6、 以下哪项不属于沪深股市上市公司二次融资的三大手段（ ）。
A:增发
B:配股
C:可转债
D:IPO
答案: IPO
7、 下列哪些属于特种储蓄存款（ ）。
A:养老金储蓄
B:团体储蓄
C:存贷结合储蓄
D:国债定期户头储蓄
答案: 养老金储蓄;
团体储蓄 ;
存贷结合储蓄 ;
国债定期户头储蓄
8、 根据存款波动程度，可将银行存款可划分哪几类（ ）。
A:易变性存款
B:准变性存款
C:稳定性存款
D:不变性存款
答案: 易变性存款 ;
准变性存款;
稳定性存款
9、 商业银行负债是指商业银行承担的尚未偿还的、能够以货币计量、必须以资产或劳务偿付的债务，它代表商业银行对其债务人所承担的全部经济责任，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。
A:正确
B:错误
答案: 正确
10、 商业银行的负债结构主要由存款和借入款项两个方面的内容所组成。
A:正确
B:错误
答案: 错误
11、 从资金运用的角度看，广义的储蓄等于收入和消费之差，即政府、企业和居民的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。
A:正确
B:错误
答案: 错误
12、 可转让定期存单是按某一固定期限和浮动利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。
A:正确
B:错误
答案: 错误
13、 稳定性存款，主要指定期存款、可转让存单及专项存款等。这类存款在约定期内一般不能提前支取，故是稳定性最弱的存款。
A:正确
B:错误
答案: 错误
14、 可转债具有债权和期权的双重属性，其持有人可以选择持有债券到期，获取公司还本付息;也可以选择在约定的时间内转换成股票，享受股利分配或资本增值。
A:正确
B:错误
答案: 正确
15、 我国银行在伦敦市场发行美元债券，属于欧洲美元金融债券。
A:正确
B:错误
答案: 正确
第四章 现金资产业务 第四章 课后测试
1、 从经营的角度讲，库存现金的保存应当（ ）。
答案: 保持适度
2、 法定存款准备金率提高时，商业银行的超额准备就相应（ ），其信贷扩张能力（ ）。
答案: 减少 减少
3、 商业银行可以动用的全部可用资金被称为（ ）。
答案: 可用头寸
4、 商业银行流动性最强的资产为（ ）。
答案: 现金资产
5、 如果银行后勤保障条件较好，运送现金的车辆、保安充足且服务周到，对库存现金的需要量也就越（ ）。
答案: 少
6、 当存款增加，最终引起超额准备金的（ ）。
答案: 上升
7、 商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（ ）。
答案: 同业拆借
8、 银行在现金资产的管理中，应当坚持的原则有（ ）。
答案: 总量适度原则;
适时调节原则 ;
安全保障原则
9、 以下哪些选项会影响银行库存现金周转时间（ ）。
答案: 银行营业网点的分布状况和距离;
交通运输工具的先进程度 ;
经办人员的配置;
进出库制度与营业时间的相互衔接情况
10、 以下哪些因素会影响银行超额准备金需要量（ ）。
答案: 存贷款因素;
法定付款准备金比率 ;
信贷资金调拨;
同业往来
11、 超额准备金是商业银行的可用资金，因此，其多寡直接影响着商业银行的信贷扩张能力。
答案: 正确
12、 在途资金，也称托收未达款，由于通常在途时间较长，因此将其视同现金资产。
答案: 错误
13、 如果银行后勤保障条件较好，运送现金的车辆、保安充足且服务周到，则在每个营业性机构就需要放置更多的现金 。
答案: 错误
14、 存款准备金包括两个部分：一是按照中央银行规定的比例上缴的法定存款准备金；二是准备金账户中超过了法定准备金的超额准备金。
答案: 正确
15、 当商业银行在分析期中同业往来科目是应付余额，表明在这一时期内，该银行要向他行归还到期拆入款大于应该收回的拆出款，该行的超额准备金就会下降。
答案: 正确
16、 银行将款项存放同业的主要目的是为了支付代理行代理本行业务的成本。因此，本行使用代理行服务的数量和项目，就成为影响同业存款需要量的最基本的因素。
答案: 正确
17、 银行对头寸的预测，主要是预测贷款数额的变化趋势。
答案: 错误
18、 库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因而，库存现金是一种固定资产。
答案: 错误
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