个人理财规划 （补）廖长梅(广西城市职业大学)中国大学mooc慕课答案2024版100分完整版

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起止时间:2020-03-30到2020-07-15
更新状态:已完结

1.初识个人理财规划 《1.初识个人理财规划》单元测验

1、 专业理财顾问在进行理财规划时，遵循的6个工作流程是：

A:理财营销、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、总结提升和持续理财服务
B:建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、执行理财方案、持续理财服务
C:调查个人（客户）信息、进行客户公关、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、总结提升和持续理财服务
D:调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、进行高级理财服务
答案: 建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、执行理财方案、持续理财服务

2、 下列说法，哪些是不正确的理财观念

A:理财就是节衣缩食、省吃俭用
B:理财就是生财，就是投资赚钱
C:不论贫富都需理财
D:理财只是一时一事的行为
答案: 理财就是节衣缩食、省吃俭用;
理财就是生财，就是投资赚钱;
理财只是一时一事的行为

3、 在理财规划的实践中，财务安全和财务自由的目标，要分解在具体的规划目标中来体现。所以，理财规划要实现的目标可以总结为以下几个方面：

A:必要的资产流动性
B:合理的消费支出
C: 完备的风险保障
D:积累财富
E:合理的纳税安排
F:安享晚年
G:有效的财产分配与传承
H:实现教育愿望
答案: 必要的资产流动性 ;
合理的消费支出;
完备的风险保障;
积累财富 ;
合理的纳税安排;
安享晚年;
有效的财产分配与传承;
实现教育愿望

4、 从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次，就是实现财务安全和追求财务自由。

A:正确
B:错误
答案: 正确

5、 由于货币具有“复利”现象这样的特性，所以理财规划应该尽早开始，理财方案也应该尽早制定。

A:正确
B:错误
答案: 正确

6、 理财规划首先应该考虑的因素是风险而非收益。

A:正确
B:错误
答案: 正确

2.理财者特征分析 《2.理财者特征分析》单元测验

1、 在家庭理财生命周期中，财务负担可达到人生极值的阶段是：

A:家庭准备期
B:家庭形成期
C:家庭成长期
D:家庭成熟期
E:家庭的享受期
答案: 家庭成长期

2、 从理财角度分析，家庭理财生命周期的哪个阶段是“人生的最黄金时期，是财富积累的高峰时期，是辛勤耕耘的收获时期，是‘随心所欲’的壮年阶段。”

A:家庭准备期
B:家庭形成期
C:家庭成长期
D:家庭成熟期
E:家庭享受期
答案: 家庭成熟期

3、 不同客户对理财目标重要性排序的方式不同，就产生不同的理财价值观。按人生四大理财目标：退休、消费、居住及子女教育的不同排序，可以将客户划分为四种类型：

A:偏退休型——先牺牲后享受的“蚂蚁族”
B:偏当前享受型——先享受后牺牲的“蟋蟀族”
C:偏购房型——为壳辛苦为壳忙碌的“蜗牛族”
D:偏子女型——切为儿女着想的“慈乌族”
E:偏节约型——勤勤恳恳的“老黄牛族”
答案: 偏退休型——先牺牲后享受的“蚂蚁族”;
偏当前享受型——先享受后牺牲的“蟋蟀族”;
偏购房型——为壳辛苦为壳忙碌的“蜗牛族”;
偏子女型——切为儿女着想的“慈乌族”

4、 风险承受能力通常和年龄成负相关的关系，一般而言，年龄越大，风险承受能力越低。

A:正确
B:错误
答案: 正确

5、 在进行理财规划时应同时考虑到个人的风险承受能力和风险承受态度，也就是要进行个人风险属性评价。

A:正确
B:错误
答案: 正确

3.家庭财务报表的编制与分析 《3.家庭财务报表的编制与分析》单元测验

1、 主要反映客户提高其净资产水平的能力的财务比率是（ ）

A:负债收入比率
B:结余比率
C:给付比率
D:投资与净资产比率
答案: 结余比率

2、 财务信息是指客户日前的（ ）、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A:收支平衡
B:收入总额
C:收支情况
D:支出情况
答案: 收支情况

3、 对客户信息的收集包括（ ）。

A:财务信息
B:非财务信息
C:收支情况
D:资产负债情况
答案: 财务信息;
非财务信息

4、 以下哪个属于客户非财务信息（ ）。

A:家庭背景
B:工作单位
C:投资偏好
D:职业与职称
答案: 投资偏好;
职业与职称

5、 个人资产负债表反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。（ ）

A:正确
B:错误
答案: 正确
分析：客户家庭的资产负债表反映了客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况，是对客户家庭财务状况的一个总括反映。

4.现金规划 《4.现金规划》单元测验

1、 如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（ ）

A:就只能得到活期利息
B:依然是定期利息
C:按新的挂牌定期利率获息
D:“滚雪球”获息
答案: 就只能得到活期利息

2、 下列属于活期储蓄的结息日是（ ）

A:7月20日
B:8月20日
C:9月20日
D:10月20日

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